بيئة أبوظبي وسيلة إعلامية غير ربحية مسؤولية مجتمعية تملكها مجموعة نايا للتميز
شبكة بيئة ابوظبي، بروفيسور بدر الدين عبد الرحيم إبراهيم، كبير مستشاري برنامج الخليج العربي للتنمية، أجفند، 18 ديسمبر 2023
1. مقدمة
إثيوبيا هي واحدة من أكثر الدول عرضة لتغير المناخ. أصبح هطول الأمطار في إثيوبيا غير قابل للتنبؤ به مع وجود تباين إقليمي كبير، بل وتوقف تمامًا في بعض السنوات. وتتجاوز تأثيرات تغير المناخ البنية التحتية، والنظم البيئية، والأمن المائي، إلى الغذاء وسبل العيش. وذلك لأن معظم السكان يعتمدون على الزراعة والرعي في معيشتهم، كما أن البلاد معرضة للجفاف والفيضانات. بالإضافة إلى ذلك، ترتبط اتجاهات انعدام الأمن الغذائي وفقر الأسر الريفية بتغير المناخ الذي يؤثر على الأنماط الموسمية لهطول الأمطار، أي انخفاض اتجاهات الجوع بشكل حاد بعد مواسم الأمطار، ويعد تغير المناخ أحد محركات الفقر الريفي في إثيوبيا. ورغم أن الحكومة الإثيوبية بذلت جهوداً كبيرة لتحسين قدرتها على التعامل مع المشاكل المتكررة المرتبطة بالمناخ، فلا يزال هناك الكثير مما يمكن القيام به. ويعد التمويل الأصغر أمرًا بالغ الأهمية لقدرة إثيوبيا على الصمود في مواجهة تغير المناخ، لكن صغار المنتجين لا يتلقون حاليًا تدخلات وحلول كافية للتكيف مع المناخ. يحتاج اللاعبون المتعددون إلى التصرف الآن قبل فوات الأوان. إن جمعية مؤسسات التمويل الأصغر، والهيئات التنظيمية، والبنوك، ومؤسسات التمويل الأصغر، وغيرها من مقدمي التمويل الأصغر الرسميين وغير الرسميين، وشركات التأمين، والجهات المانحة، والمستثمرين، والقطاع الخاص، هي جهات فاعلة يجب أن تتحرك. يمكن لهذه المنظمات أن تتعاون من أجل زيادة قدرة صغار المزارعين والرعاة على الصمود أمام تغير المناخ من خلال فئات الدعم التحويلية والتكيفية والاستيعابية لمنتجات وخدمات مقاومة المناخ.
تكون آثار تغير المناخ أكثر حدة على الفئات السكانية الضعيفة. يتأثر المزارعون أصحاب الحيازات الصغيرة بشكل مباشر بتغير المناخ على نطاق عالمي، كما يتضح من انخفاض غلة المحاصيل وإنتاجها، وزيادة انتشار الآفات والأمراض، وانخفاض الدخل، وانعدام الأمن الغذائي. ويمنع نقص التمويل والخدمات الأخرى العديد من الشركات الصغيرة الأكثر عرضة للخطر من زيادة قدرتها على الصمود في مواجهة العواقب السلبية لتغير المناخ. يعد التمويل الأصغر ضروريا لتمكين المتبنين الأوائل للتكيف مع المناخ، ومساعدة الشركات الصغيرة والمزارعين والأسر في الوصول إلى التمويل، والتقنيات الذكية المناخية، والزراعة المقاومة للجفاف، وأنظمة الري الأفضل، والتأمين على المحاصيل. تتفق الدراسات على أن الشمول المالي أمر بالغ الأهمية لزيادة القدرة على التكيف مع تغير المناخ، وأن مقدمي التمويل الأصغر في وضع جيد لتعزيز التكيف مع تغير المناخ من خلال توفير المنتجات والخدمات ذات الصلة والقابلة للتسويق. ولذلك، ينبغي دمج الشمول المالي في سياسات واستراتيجيات وتمويل تغير المناخ. والأهم من ذلك أنه لم يكن هناك تحليل ملموس لكيفية قيام مؤسسات التمويل الأصغر الأثيوبية بتحسين قدرة المزارعين أصحاب الحيازات الصغيرة على التعامل مع تغير المناخ في إثيوبيا. تبحث جميع دراسات قطاع التمويل الأصغر الإثيوبي تقريبًا في التطور التاريخي للتمويل الأصغر، ومقدمي الخدمات، والشبكات، والسياق التنظيمي، والأداء المالي، ومشاكل مؤسسات التمويل الأصغر، وتحدياتها، وآفاقها. لا يوجد تحليل لفئات المنتجات والعملاء أو دراسات ملموسة لتأثير المناخ. وسيتطلب مثل هذا التحليل مراجعة قائمة ممارسات التمويل الحالية، وتصميم المشاريع الممولة وحجمها لإثبات مساهمة مؤسسات التمويل الأصغر في قدرة صغار المنتجين على الصمود أمام تغير المناخ.
من الصعب عمل تحليل متخصص غير عمومي وعير وصفي حيث أن إحصاءات مؤسسات التمويل الأصغر المجمعة في اثيوبيا حسب القطاعات الفرعية لا يتم نشرها أو لا تكون متاحة بسهولة، كما أن مؤسسات التمويل الأصغر لا تصنف أنشطتها وفقا لتغير المناخ. ومع ذلك، يبدو أن هناك علاقة قوية بين برامج وأنشطة مؤسسات التمويل الأصغر وما هو مطلوب للتكيف مع المناخ. يؤدي تمويل الدخل وسبل العيش إلى تقليل التعرض لمخاطر الطقس والمناخ. وعلى نحو مماثل، فإن المشاريع التي تركز على التوعية بالكوارث، والري، وتنويع المحاصيل، وخطط الادخار والتأمين، وبناء المأوى والمساكن، تعمل أيضاً على الحد من التعرض للتأثيرات المناخية السلبية الحالية والمستقبلية. التحليل هنا لا يكفي لإعطاء رؤية كاملة، والنتيجة لا يمكن إلا أن تثير نقاشًا حول أهمية الشمول المالي وقضايا المناخ وتكون بمثابة مدخل أساسي لمزيد من الدراسات الملموسة حول الشمول المالي والتكيف مع تغير المناخ والقدرة على الصمود في إثيوبيا .
2. الدراسات السابقة
على الرغم من أن الدراسات المختلفة تتفق على أن الشمول المالي أمر بالغ الأهمية لزيادة القدرة على التكيف مع تغير المناخ، فإن الافتقار إلى التحليل المتعمق المستند إلى البيانات الجزئية يمثل عائقًا أمام تقييم التمويل المناخي لمؤسسات التمويل الأصغر وغيرها من مقدمي التمويل الأصغر. وهنا، فإن الافتقار إلى البيانات المالية المصنفة الكافية لتتبع جهود تمويل المناخ التي تبذلها مؤسسات التمويل الأصغر الإثيوبية يمنعنا من التوصل إلى أي نتيجة محددة. ومع ذلك، هناك دراسة واحدة تبحث الدور المحتمل للشمول المالي في بناء قدرة الأسر الزراعية على التكيف مع تغير المناخ في إحدى مناطق إثيوبيا، ووفقا لمعلووماتنا قامت . Wuddasie Dereje Bekele ، 2023، بدراسة في منطقة سيداما، شمال إثيوبيا، هي الدراسة الوحيدة التي بحثت تأثير الشمول المالي على قدرة الأسر الزراعية على التكيف مع المناخ في إثيوبيا باستخدام بيانات على المستوى الجزئي والمقابلات شبه المنظمة والتحليلات المنظمة. واستبيانات لتقدير مؤشر المرونة المناخية، وتأثير الشمول المالي على المرونة المناخية. وتشير النتائج إلى أن الشمول المالي كان له تأثير إيجابي وهام على مرونة المناخ من خلال زيادة ملكية الأصول وتنويع الدخل. تعد ملكية الحسابات المصرفية والحسابات في مؤسسات التمويل الأصغر، وخدمات الأموال عبر الهاتف المحمول، والحصول على الائتمان، من الخدمات المالية الرئيسية التي تساهم في القدرة على التكيف مع تغير المناخ. والاستنتاج الرئيسي هو أن توفر الخدمات المالية المنخفضة التكلفة سمح للأسر الزراعية بتحسين قدرتها على الصمود في مواجهة الصدمات المناخية بطريقة مستدامة ومكتفية ذاتيا. النتائج الرئيسية لتأثير الشمول المالي على المرونة المناخية التي حددتها الدراسة هي:
– لم تؤثر نسب الجنس والعمر والتعليم والإعالة بشكل كبير على القدرة على التكيف مع المناخ.
– كان لحجم الأسرة تأثير إيجابي كبير على القدرة على الصمود في مواجهة تغير المناخ.
– الوصول إلى الخدمات الاستشارية، والخبرة الزراعية، وعضوية المجموعة، والحصول على المياه الكافية من العوامل الرئيسية في التأثير بشكل إيجابي على القدرة على التكيف مع تغير المناخ.
– الأسر الزراعية التي لديها حسابات أكثر مرونة بنسبة 20.6% من الأسر الأخرى.
– أولئك الذين لديهم حسابات مالية عبر الهاتف المحمول أكثر مرونة بنسبة 23.4% من أولئك الذين لا يملكون هذه الحسابات.
– أدى الوصول إلى الائتمان إلى زيادة القدرة على التكيف مع تغير المناخ بنسبة 23.7٪ (استخدم 75.3٪ من المزارعين القروض لبدء أعمال تسمين وبيع الماشية).
– حصل 69% من المزارعين على قروض ساعدتهم على تغطية نفقاتهم خلال فترة الجفاف، مما جعلهم أكثر قدرة على الصمود في مواجهة تغير المناخ.
ونتيجة لذلك، رأت الدراسة أن الشمول المالي ينبغي أن ينظر إليه باعتباره إطارا سياسيا لزيادة قدرة الأسر الزراعية على التكيف مع تغير المناخ. وينبغي أيضاً تعديل الخدمات المالية لإعطاء الأولوية للأنشطة القادرة على الصمود في وجه تغير المناخ. ومع ذلك، تشير الدراسة إلى مجموعة متنوعة من الظروف التي قيدت مدى الشمول المالي، مما حد من تأثيره على القدرة على التكيف مع تغير المناخ. ونتيجة لهذا، وبالنظر إلى الميزة المحتملة المتمثلة في خلق اقتصاد أكثر قوة، فإن زيادة الأداء الحالي للخدمات المالية يشكل أهمية بالغة.
3. نحو دور وقياس بعيد المدى للتمويل الأصغر من أجل التكيف والمرونة
يعد التمويل الأصغر عاملاً حاسماً في تمكين القدرة على الصمود في وجه تغير المناخ، ومع ذلك فهو لا يزال مجالًا غير مستكشف نسبيًا. ولا يقتصر الأمر على المتلقين المحتملين فحسب، بل أيضًا جزء كبير من مقرضي التمويل الأصغر الذين يفتقرون إلى المعرفة حول التمويل الأصغر المرتبط بالمناخ، وبالتالي فإن سياسة تغير المناخ لا تأخذ الشمول المالي في الاعتبار. ومع ذلك، على الرغم من أن الضعف المحتمل مرتفع للغاية بالفعل، وأن قطاع التمويل الأصغر في إثيوبيا متطور نسبيًا وأداءه جيد مقارنة بالدول الأفريقية الأخرى، لا يزال هناك جدل حول مدى أهمية الخدمات المالية وغير المالية المتعلقة بتغير المناخ لمثل هؤلاء الضعفاء. أدرك. وخلصت الدراسة إلى ضرورة وجود إطار سياسي لزيادة قدرة الأسر الزراعية على التكيف مع تغير المناخ، وينبغي وضع استراتيجيات مختلفة لزيادة مستواها وانتشارها في المقام الأول.
من المتوقع أن يؤدي تغير المناخ إلى تفاقم الفقر وانعدام الأمن الغذائي في منطقة جنوب الصحراء الكبرى بإفريقيا وإثيوبيا ليست استثناءً، وسيتسبب النمو السكاني والبطالة في المزيد من الفقر والتدهور البيئي ما لم يتم اتخاذ تدابير مثل الوصول إلى التمويل وتخفيف مخاطر المناخ للفئات المهمشة. هناك مجالا كبيرا لتطوير أو توسيع التمويل الأصغر في المجالات ذات الأهمية الخاصة في مواجهة تغير المناخ. وهنا نشجع النقاش والنقاش حول الدور الذي قد يلعبه التمويل الأصغر في تحسين التكيف مع تغير المناخ في إثيوبيا، وكيف يمكن تعزيز هذا الدور وقياسه. لقد جادلنا بأن مؤسسات التمويل الأصغر في إثيوبيا قد تكون آليات مستدامة لتمويل مبادرات تغير المناخ مع تعزيز التنمية الريفية والشمول المالي. علاوة على ذلك، فمن دون التأمين الأصغر، قد لا تمتلك مؤسسات التمويل الأصغر احتياطيات كافية للتحوط ضد مخاطر الطقس والمناخ. على الرغم من أن مؤسسات التمويل الأصغر في وضع جيد يمكنها من توفير منتجات وخدمات قابلة للتسويق للتكيف مع تغير المناخ، فإن القطاعات المصرفية ومؤسسات التمويل الأصغر في إثيوبيا لا تنفذ أدوات مالية كافية لإزالة مخاطر الاستثمارات المناخية، وخاصة في الزراعة. علاوة على ذلك، يوصى أيضًا بتعزيز الشراكات بين القطاعين العام والخاص للمشاركة بشكل أكبر في تمويل المناخ على مستوى أصحاب الحيازات الصغيرة في الريف وتخصيص التمويل العام والجهات المانحة. ورؤيتنا أن التمويل الأصغر هو أداة مهمة يتم تجاهلها في تدابير التكيف، ولكنه ليس الحل الوحيد بأي حال من الأحوال. علاوة على ذلك، فإن التمويل الأصغر، بحكم تعريفه، ليس مناسباً للتكيف طويل الأجل أو عالي الاستثمار.
4. بعض المبادئ التوجيهية لدور التكيف الأوسع للتمويل الأصغر والشرط الأساسي لقياس نتائجه:
أ.بيئة السياسات والبيئة التنظيمية
ويتمثل دور البنك الوطني الإثيوبي (البنك المركزي) في تمكين البيئة السياسية والتنظيمية لتسريع الاستثمارات الخاصة في تمويل المناخ عبر مؤسسات التمويل الأصغر من خلال إنشاء سياسة ضمانات مواتية للمزارعين أصحاب الحيازات الصغيرة، وشروط إقراض جذابة لمؤسسات التمويل الأصغر، وتعميق لوائح الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. وبالنظر إلى الشبكة القوية نسبيا ووجود مؤسسات التمويل الأصغر في البلاد والإمكانات الهائلة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، ينبغي للبنك المركزي تقليل عوائق الترخيص والترخيص لمقدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتشجيع الشركات القائمة على توسيع تطبيقاتها لتشمل المناطق الريفية.
ب.تنويع المنتجات وطرق تسليم المنتجات
التنويع يعني تطوير وتسويق وتسليم واحد أو أكثر من المنتجات التي تعمل على توسيع عرض المنتجات الحالية للمؤسسة المالية. ويمكن لمؤسسات التمويل الأصغر أن تستفيد من المنتجات ذات الصلة بتغير المناخ كجزء من استراتيجية تنويع المنتجات. علاوة على ذلك، يعد تنويع المنتجات أيضًا استراتيجية مناسبة لزيادة الأرباح وتقليل المخاطر. هناك إمكانية لتعزيز مشاركة القطاع الخاص في حين أن تعزيز قدرة المزارعين على الصمود قد يكمن في توسيع خدمات التأمين لمنتجي المحاصيل والحيوانات من أصحاب الحيازات الصغيرة. المحاصيل المقاومة للجفاف، والممارسات الزراعية الذكية مناخيا، والري التقدم التكنولوجي، وتعزيز أنظمة الإنذار المبكر. ففي إثيوبيا، على سبيل المثال، من الممكن أن يلعب التمويل الأصغر دوراً أعظم في التوعية بالكوارث وأنظمة الإنذار المبكر، وتعزيز أصناف المحاصيل القادرة على الصمود، والتدريب الفني، وتنمية المهارات، وبرامج التعليم المرتبطة بالتكيف على مستوى المجتمع. وباختصار، فإن التمويل الأصغر هو مجرد عنصر واحد من جهد أكبر وأوسع يتم تنفيذه بالشراكة مع البنوك التجارية والتعاونيات والمنظمات غير الحكومية والحكومات والجهات المانحة الدولية. ويعد هذا الخلط أو الإدماج مهمًا أيضًا لجهود التكيف المدعومة بالتمويل الأصغر. لقد اقترحنا بعض فئات الدعم المباشر وغير المباشر لبناء قدرة صغار المزارعين والرعاة على التكيف مع تغير المناخ. منتجات مقاومة المناخ، والادخار الجزئي الإلزامي والاختياري للتخطيط المالي على المدى الطويل، وقنوات ومنافذ توزيع المنتجات، والتكنولوجيا الزراعية، وتحسين تدابير الإنتاجية، وإدراج ممارسات التمويل الأصغر للتكيف مع المناخ، وبناء قدرة المزارعين على التكيف مع تغير المناخ، وإزالة المخاطر / التكنولوجيا / المنتجات. واقترحنا أيضًا زيادة وعي المزارعين وتوسيع نطاق الخدمات المصرفية الوكيلة كآلية تسليم فعالة.
ج. التمويل / الأقراض بالجملة عبر الوكالات المظلية
الوكالات المظلية تعتبر وسيط للجهات المانحة والمستثمرين والتمويل الحكومي. تفتقر مؤسسات التمويل الأصغر الإثيوبية حاليًا إلى إمكانية الوصول إلى الأموال من الجهات المانحة الدولية. ويمكن لصناديق التمويل بالجملة المخصصة للائتمان الأصغر من أجل التكيف أن تعمل كوسيط فعال بين التمويل الحكومي الدولي ومؤسسات التمويل الأصغر الشعبية. ويمكن لمستثمري القطاع الخاص أيضًا تقديم المزيد من القروض لمؤسسات التمويل الأصغر لأغراض التكيف عبر الوكالة المظلية. وتعمل البنوك الدولية الآن على تقديم قروض التمويل الأصغر بسبب الوعي المتزايد بفرص السوق التي يوفرها التمويل الأصغر في مواجهة المخاطر المناخية. وقد تؤدي الشراكات مع البنوك الخاصة ووكالات التنمية والمؤسسات الأخرى أيضًا إلى زيادة عدد المستثمرين وتوفير فرص إضافية لتمويل مؤسسات التمويل الأصغر.
د. توجيه جزء من التمويل الحكومي إلى مؤسسات التمويل الأصغر من أجل تحقيق التكيف
تعمل حكومة إثيوبيا على تكييف آليات فعالة لتوجيه موارد تمويل المناخ على المستوى الوطني، لا سيما لاستهداف الفقراء الذين غالبًا ما يكونون أيضًا الأكثر عرضة لتأثيرات تغير المناخ من خلال تخصيص بعض الأموال لمؤسسات التمويل الأصغر. وفي سياق التكيف، قد يكون التمويل المحتمل ممكناً إذا بدأ جزء من الموارد من صناديق التكيف الدولية أو توسع في التمويل الصغير من أجل التكيف. وبهذه الطريقة، يمكن للتمويل الأصغر أن يوفر قناة توصيل إضافية فعالة للصناديق العالمية لتفعيل التكيف بين الفقراء والضعفاء.
هـ. قياس أثر الشمول المالي على أصحاب الحيازات الزراعية الصغيرة
إن قياس تأثير تغير المناخ على الشمول المالي على التمويل الزراعي لأصحاب الحيازات الصغيرة ليس بالمهمة السهلة. من وجهة نظرنا، لكي نتمكن من قياس تأثير التمويل الأصغر على تغير المناخ، يجب إعداد خمسة إجراءات:
– تقوم مؤسسات التمويل الأصغر بإدراج تمويل المناخ في رؤيتها واستراتيجياتها.
– تقوم مؤسسات التمويل الأصغر بدمج التمويل الأصغر في عمليات تمويل المناخ والتكيف مع تغير المناخ.
– تصميم المنتجات المتعلقة بالمناخ، بما في ذلك الخدمات المالية وغير المالية والمخاطر.
تدابير التخفيف
– اختيار عملاء محددين لاختبار تأثيرات هذه المنتجات على مدى فترة من الزمن.
– قياس التأثير على المشاريع التجريبية ثم قم بتصميم التمويل الأصغر والمخاطر على نطاق واسع.
